Có nên vay ngân hàng mua nhà ? Nếu vay thì thủ tục vay ngân hàng mua nhà như thế nào ? Các lưu ý khi vay là vấn đề được nhiều khách hàng quan tâm, nghiên cứu. Cùng đội ngũ Quốc Bảo Bất Động Sản tìm hiểu đầy đủ qua bài viết.
Các phương thức, hình thức vay mua nhà
Các hệ thống ngân hàng có nhiều hình thức và dịch vụ cho vay nhưng thông thường có 03 hình thức phổ biến là vay tín chấp, vay thế chấp và vay trả góp.
Theo đó, vay tín chấp dựa hoàn toàn vào uy tín của người vay. Ưu điểm của phương thức này là không cần tài sản đảm bảo nhưng hạn chế là mức vay thấp (tối đa 10 tháng thu nhập và thường không vượt 300 triệu), lãi suất cao. Thời gian vay cũng ngắn hạn, tối đa 60 tháng.
Vay thế chấp là phương thức cho vay truyền thống của ngân hàng. Hình thức này yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay, hạn mức lên đến 80-120 giá trị tài sản thế chấp. Phương thức này thường có ưu điểm về lãi suất thấp, thời hạn lâu đến 25 năm.
Hình thức vay nhà trả góp thường là chính sách do ngân hàng hỗ trợ, tạo điều kiện tối đa cho khách hàng sở hữu tài sản. Vay trả góp có ưu điểm là có tính thanh toán dài hạn, có thể tính toán trước khoản tiền trả góp hàng tháng và mức hỗ trợ cao, có thể lên đến 70-100% giá trị tài sản.
Điều kiện vay tiền ngân hàng mua nhà đất như thế nào ?
Để được ngân hàng chấp nhận hồ sơ và giải ngân cần thỏa những điều kiện như thế nào, thủ tục vay ngân hàng mua nhà gồm có gì và nên chuẩn bị thế nào để dễ thành công nhất.
1.Điều kiện thông thường về đối tượng khách hàng vay
Khách hàng muốn làm thủ tục vay ngân hàng mua nhà cần thỏa các điều kiện cơ bản là: là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động từ 22-70, có giấy tờ xác nhận thường trú, tạm trú (họ khẩu, sổ tạm trú,..), giấy tờ cá nhân như chứng minh nhan dân, thẻ căn cước, giấy kết hôn,..
2.Điều kiện làm thủ tục vay tiền ngân hàng mua nhà về thu nhập
Đảm bảo năng lực tài chính và khả năng trả nợ đúng hạn cho ngân hàng là điều kiện tiên quyết quyết định xem bạn có thể được vay hay không. Để tỷ lệ vay ngân hàng thành công cao, thủ tục vay ngân hàng mua nhà diễn ra nhanh chóng, bạn nên chuẩn bị càng nhiều giấy tờ chứng minh thu nhập càng tốt.
Đối với thu nhập từ lương: Nên chuẩn bị hợp đồng lao động (còn thời hạn) hoặc quyết định công tác, sao kê (bản gốc) nhận lượng 6 tháng gần nhất.
Đối với những nguồn thu nhập khác: Nếu là thu nhập từ cho thuê, bạn cần chứng minh mình là chủ sở hữu của tài sản như hợp đồng cho thuê, giấy đăng ký xe,..Nếu sở hữu doanh nghiệp thì bạn nên chuẩn bị kết quả kinh doanh của công ty, báo cáo tài chính, báo cáo thuế ở những năm gần nhất,..
3.Điều kiện về tài sản thế chấp cũng là tài sản nhà đất khách hàng dự định mua
Nếu có dự định thế chấp chính tài sản định mua, ví dụ như bạn mua căn hộ chung cư và muốn thế chấp chính căn hộ đó để vay thì bạn cần lưu ý thêm các vấn đề:
Các giấy tờ thủ tục phải có: Bạn cần có hợp đồng mua bán, đặt cọc, biên nhận tiền, giấy chứng nhận đứng tên, hợp đồng mua bán (căn hộ), lịch thanh toán, biên nhận thanh toán,…
Ngoài ra, tùy theo quy định ngân hàng có thể yêu cầu bạn thanh toán trước một tỷ lệ hoặc giấy tờ chứng minh năng lực thanh toán khoản vay.
Quy trình làm thủ tục vay ngân hàng mua nhà
Tùy quy định của các ngân hàng thủ tục vay ngân hàng mua nhà có thể khác nhau nhưng nhìn chung, người cần vay mua bất động sản cần thực hiện 04 bước sau:
Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ
Thủ tục vay ngân hàng mua nhà về cơ bản, cần có hồ sơ như sau:
- Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu từng ngân hàng cung cấp)
- CMND/CCCD còn hiệu lực
- Hộ khẩu thường trú/Sổ tạm trú
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (đã kết hôn/độc thân)
- Hợp đồng mua bán nhà/căn hộ/bất động sản muốn vay vốn để mua.
Bước 2: Thẩm định và định giá tài sản
Bất động sản thường có giá trị lớn, phụ thuộc vào nhiều yếu tố và đặc biệt rất hay thay đổi tùy thuộc theo thời điểm. Vì vậy, trong thủ tục vay ngân hàng mua nhà có thể sẽ muốn thẩm định tài sản của khách hàng hoặc yêu cầu sử dụng dịch vụ định giá bất động sản của bên trung lập, uy tín thứ ba.
Bước 3: Đưa ra quyết định vay, tiến hành giải ngân
Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ đánh giá và đưa ra quyết định có cho khách hàng tiếp cận với khoản tài chính mà họ muốn hay không. Quá trình này thường diễn ra từ vài ngày cho đến cả tháng.
Bước 4: Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng
Ngân hàng sẽ luôn theo dõi, quan sát và nhắc nhở nghĩa vụ trả nợ đúng hạn của khách hàng.
Lãi suất vay một số ngân hàng (Tham Khảo)
Lãi suất vay ngân hàng mua nhà theo hình thức trả góp thường thấp và cố định ở những năm đầu. Sau đó sẽ “thả nổi” tùy theo thị trường. Nhìn chung, hình thức vay trả góp vẫn rất tốt so với các hình thức vay khác.
Một số lãi suất vay ngân hàng mua nhà của 10 ngân hàng phổ biến có thể tham khảo.
| Tên ngân hàng | Lãi suất vay (%/năm) | |
| Vay tín chấp | Vay thế chấp | |
| Vietcombank | 10,8 – 14,4 | 7,5 |
| Vietinbank | 9,6 | 7,7 |
| VIB | 17 | 8,8 |
| VPBank | 20 | 6,9 – 8,6 |
| ACB | 27 | 7,5 – 9,0 |
| Sacombank | 9,5 | 7,5 – 8,5 |
| BIDV | 11,9 | 6,6 – 7,8 |
| TPBank | 17 | 6,9 – 9,9 |
| Maritime Bank | 23,2 | 6,99 |
| OCB | 20 | 5,99-7,2 |
Cách tính khoản vay mua nhà cơ bản
Để vay mua nhà an toàn, nên tuân theo nguyên tắc 50:50. Theo đó, bạn nên vay tối đa 50% giá trị nhà và tính toán để mức trả tiền vay ngân hàng không vượt quá 50% thu nhập.
Ví dụ, anh A lên kế hoạch mua căn hộ giá 2 tỷ đồng và quyêt định vay 1 tỷ đồng (50% giá trị căn hộ), thời hạn vay 25 năm. Với lãi suất ưu đãi năm đầu tiên 9%, anh A cần phải trả số tiền mỗi tháng trong năm đầu tiên là:
|
Tiền trả ngân hàng mỗi tháng = Tiền vốn + tiền lãi |
|
Tiền trả ngân hàng mỗi tháng = (Tổng tiền vay/thời hạn vay/12 tháng) + (Tổng tiền vay x lãi suất năm/12) |
|
Tiền trả ngân hàng mỗi tháng = (1.000.000.000/25/12) + (1.000.000.000 x 9%/12) |
|
Tiền trả ngân hàng mỗi tháng = 3.333.333 + 7.500.000 = 9.833.333 VNĐ |
Với thu nhập 20 triệu/tháng, đây là mức trả ngân hàng phù hợp, an toàn cho anh A.
Sai lầm thường gặp khi vay mua nhà
Lưu ý về lãi suất ưu đãi: Cần lưu ý rằng mỗi ngân hàng có quy định về ưu đãi lãi xuất ở những năm đầu. Lãi suất ở những năm sau điều chỉnh theo thị trường nên có thể cao, số tiền phải trả theo đó cũng sẽ thay đổi. Khách hàng trước khi vay cần được tư vấn rõ ràng về vấn đề này.
Nếu bạn còn có bất cứ thắc mắc về thủ tục vay ngân hàng mua nhà, đừng ngần ngại liên hệ với đội ngũ Quốc Bảo Bất Động Sản để được tư vấn chi tiết, miễn phí và ngay lập tức.
Ký Gửi
Sàn giao dịch bất động sản Quốc Bảo Bất Động Sản có nhận mua bán, ký gửi, cho thuê căn hộ, officetel, căn hộ Thương Mại Dịch Vụ, Shophouse tư vấn thủ tục vay ngân hàng mua nhà. Quý Khách hàng cần hỗ trợ thông tin về thủ tục vay ngân hàng mua nhà mua bán, ký gửi, cho thuê vui lòng liên hệ qua Điện thoại, iMessage, Viber, Zalo hoặc Wechat qua số điện thoại 0909 835 113
Quý Khách hàng cần hỗ trợ mua bán lại, ký gửi, tư vấn thủ tục vay ngân hàng mua nhà vui lòng nhắn thông tin mã căn hộ/bất động sản qua Zalo/Viber qua số điện thoại 0909 835 113 với nội dung như sau:
- Bán/cho thuê dự án Mã căn hộ: …. ( Block …. – Tầng….. – căn số ……)
- Diện tích xây dựng: …….m2
- Giá bán gồm VAT + Phí bảo trì trên hợp đồng: ….. vnđ
- Lợi nhuận muốn thu về ( sau khi trừ các chi phí: phí môi giới, công chứng, thuế….): …. vnđ
- Tiến độ thanh toán trên hợp đồng: ……………. ( Anh/chị vui lòng chụp tiến độ thanh toán trên hợp đồng của mình để chúng tôi biết tiến độ thanh toán còn lại trên hợp đồng)
- Họ tên & SĐT liên hệ:…….
CHUYÊN NHẬN MUA BÁN KÝ GỬI – CHO THUÊ – THIẾT KẾ THI CÔNG NỘI THẤT
☎ Hotline 24/7: 0909 835 113
(Phone, iMessage, Viber, Zalo, Whatsapp, Wechat)
